现代科技助攻消费信贷市场千亿蛋糕待分食

和讯网消息 人脸辨认、指纹认证等科技手段在被传统金融机构运用的同时，也逐步渗入到了互联网消费信贷市场。出于客户体验和风险控制的均衡，一些消费信贷公司也开始着力技术升级和创新，以期下降信贷亏损率。

日前，跟随i贷产品的升级，平安普惠在风控上参加了“微脸色”科技和人脸辨认技术。所谓微脸色科技，指的是有人在撒谎的时候，嘴巴、眼睛等部位的脸色会产生变化，系统便会在审核时用这类办法去验证每个问题的真假。

“中国很大，也许有一些地区性的风险，我们会让地区的人告知我们有什么特别需求留意的事情，让这个审核的过程，从人变为机器，从纸张变为数据，从线下变为线上”，平安普惠副总裁徐汉华表示，这样的目的一是下降运营本钱，二是风险管理和客户体验能够获得大幅提升，“目前公司O2O的目的客户群成功率提升了30%，信贷亏损率反而下降了，这个成效还是比较明显的”。

跟随2016年互联网金融监管政策的落地，愈来愈多的平台开始依据场景聚焦短时间消费信贷，能够预感互联网消费金融将在短时间消费信贷上大展身手。

据了解，国内如今有几类公司为客户提供消费贷款。一种是传统银行，一种是传统的小贷公司，P2P，一种是新的互联网公司，好比说BAT。如今消费贷款有两种业务形式：一种是闭环内的，就是做自己系统内的客户。好比说蚂蚁金服和微粒贷，就是针对自己闭环内的客户。只有很少的金融机构是做闭环外的，好比说平安普惠2016年下半年推出的i贷2.0和氧气贷两款短时间信贷产品，都是属于闭环外的，一切的操作都在线上完成，不需求交工作证实或收入证实等。

艾瑞询问以为，互联网消费金融的最大优势在于放款便捷。传统的消费金融公司也许需求几天甚至是一周的审核，互联网依附大数据、人工智能等高科技，审核只需求几小时甚至几分钟便能够了，而跟随大数据技术的提升，一些举动数据、文本数据、图象等非构造化数据都能够被收集到，这些数据的分析利用提升了审核的精确度，下降了违约风险。

“2016年我们的信贷亏损率和坏账率是11年来的最低水平，信贷亏损率不高于5%“，徐汉华表示，全国接近6000家P2P公司，其中约57%，也就是3400家有问题，全部行业的信贷亏损率也许在10%以上，而平安普惠通过许多科技创新、业务形式的改良，达到了历史最低的信贷亏损率记载。

“将来几年是个人消费贷款行业的高速发展期“，徐汉华以为，在他看来，中国家庭负债水平与发达国家对比还是特别低的，在美国家庭负债占家庭收入的113%，在中国只有82%。与此同时，政府也在鼓励消费金融创新。所以不管是社会的需求，还是国家政策的鼓励都助推消费贷款的高速发展。

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