消费金融公司业绩分化明显稳中求进成多数机构共识

截至4月12日，主要消费金融公司业绩均已披露。整体上看，2022年，消费金融公司业绩分化明显，头部效应显著。其中，大部分消费金融公司净利润取得正增长，但增速普遍放缓，有3家公司迈进“净利润10亿元俱乐部”。

“随着2022年度数据的逐步披露，消费金融市场格局日渐清晰。可以看出，持牌消费金融机构业绩增速放缓，稳字当头、稳中求进是多数持牌消费金融机构的共识。”零壹智库特约研究员于百程对《证券日报》记者表示。

具体来看，招联消费金融2022年营收、净利润均在行业居于首位，营业收入、净利润分别为175亿元、33.29亿元。同比增幅分别为9.84%、8.68%，也是业内首家资产规模突破1500亿元的机构，去年总资产规模达1643.46亿元，同比增幅为9.79%。

从净利润来看，排在第二位及第三位的分别是兴业消费金融和马上消费金融。截至报告期末，兴业消费金融净利润24.93亿元，较2021年同期22.30亿元增长11.79%；马上消费金融净利润17.88亿元，同比增长29.34%。兴业消费金融营收首次破百亿元达101.15亿元，上述两家消费金融公司保持较好增长势头。

今年披露首个完整年度业绩报的蚂蚁消费金融以净利润8.4亿元位列第四，跃居行业头部位置。

中银消费金融去年净利润为6.56亿元，同比出现下滑。年报显示，中银消费金融深入推进高质量发展，加快线上化转型。截至2022年末，线上化转型取得实效，线上贷款余额占比52.24%，较上年末提升17.18个百分点。

中邮消费金融2022年营收突破60亿元，同比增幅6.37%，净利润4.43亿元，同比下降。2022年，中邮消费金融累计为3万名受疫情影响客户提供了专项息费减免等金融纾困服务，其中减免息费约8489万元。持续降低产品利率，贷款综合定价较上年度下降1.55个百分点。

相较于头部消金机构，其他机构净利润普遍在2亿元左右。具体来看，中原消费金融、海尔消费金融、平安消费金融、阳光消费金融、湖北消费金融、北银消费金融、晋商消费金融、宁银消费金融、小米消费金融净利润分别为3.3亿元、2.74亿元、1.87亿元、1.35亿元、1.21亿元、0.87亿元、0.52亿元、0.26亿元、0.11亿元。

“2022年消费金融公司发展差异较大，头部消费金融公司虽然增速放缓，但资产规模依然不断增加，部分中小消费金融公司增长乏力，两极分化明显。”冰鉴科技研究院高级研究员王诗强对记者表示。

纵观行业，过去一年，多家消费金融公司增资表明对行业的持续看好。同时，行业数字化转型仍在继续，这点在已发布财务数据的各家消费金融公司中均有所体现。

海尔消费金融相关负责人在披露业绩时称，“深耕金融科技能力建设是公司中长期战略，也是实现稳健发展的前提；未来，海尔消费金融每年将投入上亿元科技研发费用，逐步实现数智化运营能力的全面升级。”

兴业消费金融核心主干生产系统已实现100%自主研发，知识产权已申请475件，已获得专利262项；马上消费金融2022年将自主研发成果赋能银行、保险、证券等行业的200多家机构以实现降本增效。

“随着消费潜力不断释放，未来行业仍有较大发展空间。后来者强势冲击，头部消费金融公司能否持续保持行业地位需拭目以待。”博通咨询首席分析师王蓬博建议，中小消费金融公司破局关键在于自营业务和产品方面加大投入，建立独立自主的风控模型，并对客户差异化需求进行合理满足。

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