除了发朋友圈自拍照还可以用来卖保险

自拍照片的作用远不止发到网上炫耀，还可以通过照片上的面部皱纹、暗点分析你的衰老状况。在未来某一天，如果与其它数据搭配，还可以判断你是否有资格购买人寿保险。

有几家人寿保险公司正在测试创业公司Lapetus Solutions的技术，用面部分析及其它数据估计预期寿命，并根据判断结果决定是否应该承保，甚至还用它确定价格。Lapetus表示，使用它开发的产品Chronos，客户在线上购买人寿保险最少只要10分钟时间，不需要完成人寿保险医疗测试。

Lapetus公司的联合创始人、首席数据科学家小卡尔·莱斯安克（Karl Ricanek Jr.）说：“你的脸就是整个生活的缩影，它讲述一个与众不同的故事，与你有关。”

在申请人寿保险时，你会提交一些信息，但这些信息是有限的；但有了新技术，保险公司获得许可之后就可以收集其它数据，深入评估。例如，它们可以调阅机动车驾驶记录、处方药使用记录，还可以查看保险产业的数据库报告，里面有一些特定的信息，知道你过去的个人生活是怎样的，知道你申请过哪些健康保险。

有许多人寿保险公司正在探索，看看能否将额外的数据、统计模型、AI及其它技术应用起来，帮助公司快速决策，放宽购买政策，刺激销售。在申请过程中，消费者不愿意等待，有时要等几周，还需要完成医疗评估。

人寿保险贸易集团LIMRA的CEO、总裁罗伯特·科兹纳（Robert Kerzner）说，时间与测试可以告诉我们哪种新方法有效，新方法也许可以达到审批的要求，也许达不到，而审批让运营商感到舒服。

实际上，让消费者感到舒服也很重要。在Instagram发一张自拍照是一码事，将照片发给保险公司让它分析又是另一码事。保险公司使用什么技术对消费者来说至关重要。如果保险公司预测不精准，直接破产，买保险的人可能拿不到全部付款。

一切都写在你的脸上

保险公司要应用Chronos技术，首先要得到监管机构的批准。Chronos技术又如何被应用？让我们来看一看。

首先，你要通过网络将自拍照片传给保险公司，回答一些健康及其它方面的问题。面部分析技术会扫描脸上的几百个点，从中抽取关键信息，包括身体质量指数、生理年龄（也就是你看起来多大），还有就是你的衰老速度比实际年龄快还是慢。

莱斯安克说，用户化了妆程序也可以识别，如果做了整形手术就不行了。系统会将照片与驾驶执照对比，进行确定。

拿到结果之后，保险公司将结果与申请问答进行匹配，如果入选了，其它信息也会调出来。获得批准之后，你马上就可以在网上购买。

莱斯安克曾经在FBI生物识别中心工作过，开发面部识别技术，他还是北卡罗来纳大学的计算机教授。后来莱斯安克与杰伊·奥尔山斯基（S. Jay Olshansky）创办了Lapetus，并于2015年11月推出了第一个产品Chronos。

等待时间缩短

保险产业有一个痛点：消费者想马上购买产品，如果保险公司要求完成医疗检测，审核就会花上一个月时间甚至更长。

咨询顾问公司Aite Group的分析师萨曼沙·周（Samantha Chow）说，检测是要花钱的，花的是保险公司的钱。

购买保险的人正在减少。LIMRA提供的数据显示，2016年美国销售个人险940万份，1984年约有1770万份。

消费者不愿意等待。2015年的一份报告称，关于审批，只有42%的消费者愿意等一个月，不到18%的人说两个月可以接受。

萨曼沙·周为了研究自动承保技术，她曾测试过Lapetus平台。她认为简化流程也许可以吸引消费者，这些消费者想快速购买保险。

照片

莱斯安克介绍说，公司的市场研究团队发现，如果消费者想获得一些东西（比如加快速度），他们愿意与保险公司分享照片，

消费者宣传团体United Policyholders的执行理事阿米·巴彻（Amy Bach）认为，如果申请流程变得更容易，这些技术对消费者来说是有利的。不过她担心保险公司会过度依赖新技术，之后才发现风险预测是错的。

与此同时，Lapetus还在尝试用面部分析技术识别疾病的早期症状，比如糖尿病、心脏病、痴呆。公司还说它开发了一门技术，可以知道某人有没有吸烟。

莱斯安克说：“吸烟的迹象会写在你的脸上，即使你停止吸烟，一旦写上去，就会一直存在。”（星海）

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