降低波动性的好方法是建立一个合适的基金组合

当基金大幅波动时，朋友们往往不知所措其实有这样一种感觉，基金的波动超出了我们的预期

降低波动性的最好方法是建立一个合适的基金组合。毕竟，只有稳定的心态和正确的思维才能帮助你不断赚钱.

不同投资品种之间的微妙关系

那么，我们的基金组合的原则是什么其实在于不同品种之间可能存在的微妙关系

在图例中，以上证指数，沪深总债券指数和10年期国债平均收益率作为股票，债券和财富管理案例的计算目标

可以看出，2015年以来，单一品种往往呈现不规则波动，难以把握.但三个品种往往处于你来我往的状态，偶尔也能呈现出互补的趋势。如果只投资单个品种，难免会受到品种涨跌的影响，如果能合理组合三个品种，或许能减少组合波动！

不同组合的效果如何。

我们用股票型基金，债券型基金，混合型基金和货币型基金来模拟保守型，稳健型和进取型三种基金组合，看看会不会有意想不到的效果。

股票基金指数，债券基金指数，混合基金指数和货币基金指数被选为投资组合模拟的度量目标

在保守的基金组合中，我们配置了大比例的货币基金，以及小比例的股票基金和债券基金在十几年的区间内，组合收益有明显提升，最大回撤没有超过10%，波动一般在可控范围内如果你是保守型投资者，可以参考的比例作为构建基金组合的方式

股票基金指数，债券基金指数，混合基金指数和货币基金指数被选为投资组合模拟的度量目标

能够承受稍高波动，对收益有一定要求的小伙伴，也可以尝试稳定的基金组合在稳定的基金组合中，我们增加了股票基，混合基和债务基的持仓，相应地减少了商品基的持仓

从表现来看，该组合最大回撤接近20%，但总体来看，波动仍在可接受范围内，波动情况也较沪深300有较大改善与保守型基金组合相比，稳定型组合的收益更具阶段性我们可以参考的比例，构建稳定的基金组合

股票基金指数，债券基金指数，混合基金指数和货币基金指数被选为投资组合模拟的度量目标

如果我们增加股票基础和混合基础的比例，我们可以得到一个更激进的基金组合收益方面，进取型基金组合超过前两个组合，大幅跑赢表现良好的沪深300但攻击性组合的最大回撤超过30%，回撤接近20%，表现出一定的波动特征

如果对收益有一定的预期，能够承受较高的波动，可以参考的比例作为进取型基金组合的构建方法。

为什么要建立基金组合。

分散风险

投资单一基金，面对黑天鹅事件amp当行业动荡时，可能会面临意想不到的打击，结合不同品种，不同方向的标的，将有效分散风险。

降低资产波动性

单只基金，尤其是股票型基金和偏股混合型基金波动较大组合投资可以减少波动，增强投资稳定性，努力实现资产的稳健增长

提升投资体验

投资基金组合可以减少资产组合的波动，稳定持有人心态，提高投资体验只有投资者心态稳定，才能获得长期收益

还有什么需要注意的。

基金数量要适度

虽然建立投资组合，风险要分散，但资金越多越好！基金太多不仅会让你更难管理投资组合，还会干扰你的注意力。

品种间相关性低

就像我们日常饮食的素食搭配，如果用猪肉，鸡肉，鱼肉，牛肉作为日常饮食组合，恐怕对饮食平衡帮助不大，更像是换了一件背心增加胆固醇.

定期检查和灵活操作

不要以为买了基金就放在那里就一切都会好的基金风格可能会伴随着基金经理的变动而变化，需要关注基金公告同时，伴随着宏观经济形势的变化，需要及时调整不同资金的比例，以防突发事件

同一品种内有配置空间

除了不同品种之间的配置，同一品种内不同风格的资金配置也可能有一定的互补作用！

沪深科技指数，沪深消费指数

可以看出，在过去的一年里，消费和技术的权衡产生了奇妙的吱吱

板效应当然，这种现象除了有基本面发生了一定变化的原因之外，也可能是市场偏好漂移又回归的过程

总的来说，单只基金可能在某个阶段表现得比较突出，但市场风格一旦转换时，却有可能表现相对低迷，甚至大幅波动我们通过构建基金组合，可以尽量取长补短，降低组合的波动，增强投资的稳定性，力争真正实现资产的稳定增长在具体操作上，可以参考保守型，稳健型，进取型三种配置比例

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