银行信用卡新规本周日执行违约金将不再利滚利

新规本周日起实施 五慷慨面影响用卡生活

从来年1月1日起，银行信誉卡的“滞纳金”将撤消，而透支利率也可最高打七折，免息还款期也也许超60天。这关于常常应用信誉卡消费的人群来讲，无疑利好满满。

今年4月，央行公布的《关于信誉卡业务有关事项的告诉》（以下简称“新规”）马上在后天实行。日前，北京晨报记者调查多家银行的信誉卡发现，大部分银行信誉卡中心已经贴出有关实施宣告，一些银行则已经开始实施部分新政。

新规加大了信誉卡的市场定价属性，也让信誉卡权益更加多样化。将来，消费者应用信誉卡时便能够货比三家，选择合适自己用卡习惯的卡片。

1透支利率　改成0.035%到0.05%区间

“银行已经将透支利率改成0.035%到0.05%的区间，并将于来年1月1日起开始实施。”广发银行信誉卡中心工作人员向北京晨报记者介绍，从来年1月1日起，持卡人假如触及透支利率，就将依照新规实施。不一样综合征信背景的持卡人也将享用差别化的透支利率。记者调查发现，如今各家银行广泛都将透支利率调整为0.035%至0.05%区间。

实际上，持卡人在应用信誉卡消费后，没有按时还款，就需求依照各家银行规定的透支利率来支付利息。银行广泛规定，支付利息的天数是从持卡人消费之日起计息，至清偿之日。

在央行新规中规定，信誉卡透支利率上限为日利率0.05%，下限为上限的0.7倍。信誉卡透支的计结息方法，和对信誉卡溢缴款是不是计付利息及其利率标准，由银行确定。

而在新规实行前，透支利率并没有浮动空间，各家银行实施的利率广泛为0.05%。关于溢缴款，目前各家银行基本都不计付利息，而将来出于竞争考虑，也许会有银行打破这个“通例”。

央行表示，如今各发卡机构信誉卡风控能力和定价能力良莠不齐，进行利率上限和下限指点，有益于防止个体发卡机构自觉降价打价钱战。“在如今信息披露机制有待增强的情形下，设置透支利率上限有益于防止个体发卡机构不合理收取太高利息，保证持卡人合法权益。”

2免息还款期　由发卡机构自主确定

央行新规规定，持卡人透支消费享用免息还款期和最低还款额待遇的要求和标准等，由发卡机构自主确定。而此前央行规定，信誉卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。

资坚信誉卡专家董征表示，这意味着将来银行信誉卡也许会出现90天免息期的产品。持卡人在选择信誉卡的时候，也许就会在此方面进行比较，关于小银行而言，这样的产品能够增加竞争力。

而在记者调查中发现，如今大部分银行依然保持最长60天之内的免息期。但一个关于最低还款额，已经有银行表示，将依照当月透支余额5%或10%来实施。

央行表示，此前的规定，使发卡机构对不一样条理的客户缺少差别服务的弹性和空间，不利于发卡机构自主创新和改良服务。新规撤消上述限制，旨在付与发卡机构更多自主决策空间，由发卡机构依据本身经营战略和持卡人风险品级灵巧组合免息还款期和最低还款额待遇，为持卡人提供多样化选择，构成错位竞争、优势互补的市场格式。

3超授信额度　不得收取超限费

假如您在应用信誉卡时，在一个账单周期中，累计应用的金额信誉额度在账单日当天超出该卡实际核准的信誉额度，在之前要对超额部分按必定比例缴纳超限费。可是，央行新规规定，发卡机构向持卡人提供超出授信额度用卡服务的，不得收取超限费。

在记者调查中发现，有很多银行信誉卡已经撤消了超限费。中信银行表示，银行自2013年6月1日起撤消“信誉卡超限费”服务项目，并将持续采用免费战略。而招商等银行则在今年9月份时撤消了信誉卡超限费。而浦发、交通、平安等银行则表示将从来年除夕开始，撤消这一收费项目。

关于制止收取超限费，央行表示，如今发卡机构已能够通过技术手段完成对超出授信额度交易的自动控制，且通过对超限部分透支收取利息也能达到笼罩本钱和风险的目标，所以制止发卡银行向持卡人收取超限费，以标准发卡机构服务收费。

4撤消滞纳金　协议商定是不是收取违约金

央行新规规定，撤消信誉卡滞纳金，关于持卡人违约超期未还款的举动，发卡机构应与持卡人通过协议商定是不是收取违约金，和有关收取方法和标准。而且发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。这条新规被业内人士看作是《告诉》中影响最大的一条。

记者调查发现，如今大大部分银行已经撤消了滞纳金，并增加违约金的款项。如今，大部分银行实施的违约金为“最低还款额未还部分的5%”，与此前滞纳金政策一致。

董峥表示，将“滞纳金”改成“违约金”并不是仅是名称上的变化。滞纳金更多的是“行政颜色”，而“违约金”则更多了一份磋商的余地。而且与此前未还滞纳金收取利息对比，违约金等服务的费用将不准收取利息。

以工举动例，其在宣告中写明，违约金“按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其他外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议商定收取”。

另外，记者调查发现，各家银行关于违约金的最低限额有不一样的规定。其中，广发、中信等违约金最低收取20元，而交通、招商等银行最低为10元。

5取现额度　上调至每天最高1万元

自后天起，用信誉卡取现济急的额度，将上调至每天最高1万元。依据新规规定，持卡人通过柜面和自动柜员机(atm)等自助机具，以现钞方式取得信誉卡预借现金额度内资金，每卡每天累计不得超出人民币1万元。

实际上，现行每卡每天累计人民币唯一2000元。央行表示，关于其他预借现金业务限额，由发卡机构依据经营战略、持卡人风险品级和限额设置需求，与持卡人通过协议自主商定。

不只如此，新规还规定，发卡机构可自主确定是不是提供现金充值服务，并与持卡人协议商定每卡每天限额，但不得将持卡人信誉卡预借现金额度内资金划转至其他信誉卡，和非持卡人的银行结算账户或支付账户。

在记者调查中发现，大部分银行仍保存信誉卡转账功能，但也有一些银行暂停了信誉卡转账功能。

有关

双标信誉卡来年慢慢退出市场

除过新规给信誉卡持卡人带来变化之外，双标卡的退出也将从必定水平上影响持卡人的应用。11月，央行召开关于外币单标卡及双标卡的发行管理睬议，决定将来将暂停双标卡的发行，而到期的双标卡也将变成单标卡。

在中国流畅了14年之久的双标卡，同时有“中国银联 境外卡组织”双标，但这类曾经风景一时的双标卡被业界看作是“畸形儿”，将来则将逐步退出中国的历史舞台。

知情人士表示，央行此次会议中重申双标卡的退出，并强调银行不得再公布双标卡新品，而目前正在应用的双标卡仍能够持续应用，但到期的双标卡则只能变成只有一个卡组织运营的单标卡。

“央行叫停双标卡并不是一夕之间。”董峥表示，此前央行就曾屡次要求双标卡退出市场。“央行此次重申，极也许是为来年境外卡组织进入中国市场铺路。”

关于双标变单标，很多持卡人在出国消费时认为有些费事。可是，董峥则表示，双标信誉卡广泛是磁条卡，在安全性上不如芯片的单标卡。

另外，有业内人士建议，常常出国的人士能够携带三张单标卡，一张银联、一张visa、一张万事达，其中最好有一张是“全币种”。

本版撰文 北京晨报记者 姜樊

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