银行理财高收益产品难觅“飞单”现象屡见不鲜

目前，国有大银行的理财产品收益率大多不超过4%，3.7%至3.8%较为常见，即使是通过薪资卡、网银等渠道购买，收益率也只是增加0.1个百分点。仅有部分中小城商行的产品收益率超过4%，但有的银行开放规模较小，只有2000万元；有的银行起点较高，需百万元起步。理财师建议，对于普通储户而言，并不一定要去追预期年化收益率较高的产品，可根据实际资金情况和风险承受能力进行配置。

受利率下行及今年以来市场持续的“资产荒”影响，商业银行理财产品的收益率一跌再跌。被誉为“史上最严厉银行理财新规”征求意见稿出炉，未来银行理财产品的收益率可能进一步走低，越来越多的客户在考虑购买固收类理财产品到底划不划算。所谓结构性理财产品，是指本金投资于债券、货币市场工具等固定收益类资产，一部分利息用来支撑固定收益，另一部分利息投资黄金、沪深指数、原油等标的的期权，用来博取较高的收益。所以，结构性产品的最终收益会由挂钩标的表现决定，如果标的的表现和预期相符，结构性产品就会取得较好的收益率。

近年来，“飞单”现象屡见不鲜，“飞单”这种畸形的理财产品之所以有生存空间，是多方面因素造成的，但始作俑者无疑是急需资金的企业。一些企业因获取资金渠道有限，于是以高额佣金回报贿赂银行工作人员，借他们之手，利用银行场所“骗财”。而客户之所以会踩上随时可能爆炸的“飞单”地雷，一个重要原因是经不住高回报诱惑。“飞单”透支的是银行的信誉，银行理应强化内控机制，堵塞漏洞，杜绝“飞单”。同时，投资者要多学习一些风险识别技巧，防止踏上“飞单”这颗随时可能爆炸的地雷。

某理财分析师表示，大部分普通理财产品投资者仍然沿袭银行“存款”的概念，监管层为了防范风险默认商业银行“刚性兑付”，而商业银行本身站在扩充规模冲动的竞争角度，主打“安全牌”吸引理财客户。该分析师认为，要打破理财“刚兑”，首先要提高理财投资者教育，才能顺水推舟、平稳过渡；而从银行端来说，可以首先从产品形态的转变开始，逐渐让投资者接受理财产品不一定保本的状况。从预期收益率型向净值型理财产品的转变将会是大趋势。

据金融界金融产品研究中心统计，本周银行理财产品周均预期年化收益率跌至3.78%。7天以内的理财产品共有26款，周均预期年化收益率达到3.12%，环比提高0.03%；8天至14天期限的理财产品共有19款，周均预期年化收益率达3.28%，环比提高0.21；15天至1个月期限的理财产品发行16款，周均预期年化收益率达3.92%，环比提高0.17%；1个月至3个月期限的理财产品是发行主力，共有552款，周均预期年化收益率达3.79%，环比提高0.03%；3个月至6个月期限的理财产品共发行470款，周均预期年化收益率达3.78%，环比降低0.06%；6个月及以上期限的理财产品共发行414款，其中6个月至12个月期限的理财产品共有280款，周均预期年化收益率达3.82%，环比降低0.03%，12个月及以上期限的理财产品共有134款，周均收益率达3.78%，环比提高0.05%。

从发行银行类型来看，各期限预期年化收益率最高的理财产品多来自城商行与农商行。从收益类型来看，高预期年化收益类型均属于非保本浮动型。从具体各期限预期年化收益率最高产品来看，兴业银行的一款非保本浮动收益型产品以4%的预期收益率夺得8天至14天期限第一的位置，交通银行的一款非保本浮动收益型产品以7%的预期年化收益率居1个月至3个月期限产品收益率首位。

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