企业推双翼模式打造个人金融服务生态体系

22岁的小周，是一名年轻的创业者，身为互联网原住民，爱好新鲜事物，需求资金周转也是小周生活的常态。32岁的小雪，是一名年轻的妈妈，负责家庭财富的一致管理和安排，有过两次进入股市亏掉一半本金的经历以后，小雪都选择风险较低收益较高的理财产品。

“小周和小雪都是小赢的用户，中国个人用户远未被满足的金融需求，不管是融资还是投资，我们都满足。”8月30日下午，小赢成立双周年之际，小赢总裁黄聪宣告推出小赢理财、小赢普惠“双翼”形式。小赢理财定位为“优选金融机构信誉品级理财产品”的理财平台。小赢普惠则从用户需求动身定制融资方案，并为其配套来自机构或个人投资者的资金。自此，小赢完成了在贷款端和理财端的布局，致力于打造全新的个人金融服务生态系统。

小赢理财保持与持牌金融机构协作 为广大投资人提供优良理财产品

刚刚公布的《网络假贷信息中介机构业务活动管理暂行方法》提出，网贷平台不得本身为出借人提供任何形式的担保，在政策安排上，许可引入第三方机构进行担保或许与保险公司展开有关业务协作。

小赢从创建开始，就与众安保险展停战略协作，由众安保险为小赢平台众安保险专区销售的产品，提供全额保证。在小赢平台，投资众安保险专区产品，便可收到由众安保险提供的全额保单，假如产品出现超期，由众安保险赔付本金、收益与超期利息。“小赢从一开始，就引入了持牌金融机构，全程把控产品设计与风险，这一业内创新的形式，能够说有预感性地相符了监管的方向。”业内人士以为。

与众安保险协作的这类形式给小赢带来了庞大的发展空间，自2014年8月上线至今，小赢注册用户数已经达80万，累计成交额超出350亿元人民币，为用户赚取了11亿元收益。随着着与众安保险的协作，小赢开始与愈来愈多的专业机构展开协作。“如今与小赢理财展开协作的机构除过众安保险，还有招银前海金融、深圳黄金投资有限公司、江苏股权交易中心等。通过与这些专业机构协作，小赢正由单一产品平台逐步过渡为优良资产配置平台。”黄聪说。

众安保险提供本息保证的按期理财产品、众安每天赢活期理财产品、专业推举按期理财产品、货币基金活期理财产品、小赢生金黄金理财产品，如今小赢理财在售的产品都是与这些专业机构协作的成果。

小赢普惠提供定制融资处理方案 处理传统金融服务痛点

在2016中国普惠金融国际论坛上，中国人民银行副行长易纲表示，普惠金融关于增强金融包容性、赞同经济增长、增进工作、清除贫苦及完成社会公正具有重要意义。

“小赢普惠就是以小微企业、高净值人群、受薪人群、年轻人群用户等群体的需求为核心，依据数据及风控模型分析需求为其提供定制融资处理方案。”小赢首席风控官成少勇介绍说。

据了解，如今小赢普惠提供的主要产品有小赢优贷、小赢卡贷、小赢车贷、小赢房贷和小赢薪贷。“小赢卡贷是如今小赢普惠的战略产品，年轻白领是普惠金融服务的重要新兴群体。”成少勇说，“小赢卡贷产品上线3个月，就积累了30万注册用户，完成了6.4亿金额的贷款请求，今年年末有希望完成月均放款1亿元人民币的目的。”

在成少勇看来，年轻白领在金融服务上存在明确的痛点和未被满足需求，例如赋予的金融服务额度较低，服务时间较长，提供的产品不够灵巧。“小赢卡贷提供的是互联网级体验，通过大数据风控，能够做到随时随地请求、自动审批、秒速放款。”

风险管控能力 将是将来网贷行业的隐形“壁垒”

《暂行方法》还提出，网络假贷信息中介机构应该依据本机构风险管理能力，控制同一乞贷人在同一网络假贷信息中介机构平台及不一样网络假贷信息中介机构平台的乞贷余额上限，防备信贷集中风险。业内人士以为，《暂行方法》进一步明确了网络假贷机构小额疏散的经营形式，风险管控能力将是将来网贷行业的隐形“壁垒”。

“畏敬风险是小赢植根于心坎的企业文化。”拥有20多年中美银行信贷风控管理经历的成少勇说，“小赢的风险管控能力是业内一部分达到金融机构级其余，我们的风控系统通过网络举动、假贷举动、社交举动、人行征信、第三方征信、平台交互、电商举动、职位收入、家庭情况等360度数据判定个人全方位风险水平。不只拥有国内一流的数据中心，也有国际抢先的数据库管理能力，能够自在敷衍海量数据的收集、清洗和存储请求，确保数据分析和经营连续性。同时，对对数据进行构造化处置，确保数据的精确性。还能够利用海量内部数据，外部数据，交互数据通过人工智能和机器学习树立模型，有用管理讹诈风险和信誉风险。更重要的是，树立应用数据进行风险管理的体制和机制，和相应的企业文化。”

过去两年，互联网金融成交量陆续扩展，平台数目增速有所放缓，然而业内广泛对互联网技术与金融的联合寄予厚望，毕竟收益安全难统筹、流畅操作不方便、小微个人融资难、手续繁琐放款慢这四大金融业的痛点，是如今互联网金融平台能够满足的。黄聪以为，“互联网金融将从利率市场化的实验田、投资者风险教育的教室、民营与小微企业输液器、技术驱动风险定价的赛道这四个层面推进全部金融系统的变革。”

“金融机构级其余安全资产、互联网金融的高额收益、智能移动时期的用户体验是小赢对用户的耐久许诺。”黄聪说。

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