黄卓：数字金融平台如何支持实体经济？

问题:数字金融平台如何支持实体经济。

数字金融平台又称金融科技平台，是以数字科技为核心，提供或赋能金融服务的一批平台型互联网科技企业或金融机构数字金融平台既是数字经济和平台经济的重要组成部分，也是赋能数字经济和平台经济的金融基础设施

目前，中国数字金融平台在业务规模和技术方面处于国际领先地位，特别是在支付，移动支付，点对点借贷，在线金融管理和互联网银行等领域。

数字金融平台最大的特点是兼具科技属性和金融属性。

与国际市场相比，中国的数字金融平台具有以下特点:

第二，聚合面广国外的数字金融平台可能会专注于某个细分领域，而中国的平台往往会聚合支付之外的其他金融服务，成为一个综合性的金融服务平台而且可以在平台上吸收一些专业的金融机构为用户提供服务此外，还可以在数字金融平台上享受多种生活服务和城市公共服务这在世界上是非常罕见的

第三，对整个金融体系的冲击或者颠覆比较强烈它已经成为传统金融体系的一个非常有力的补充，填补了许多空白的服务市场

评价数字金融平台的发展，我觉得有一个很重要的标准，就是是否有效支持了实体经济的发展在数字经济时代，我们也需要新一代的金融体系和金融基础设施来实现融资数字金融平台从哪些方面支持实体经济

第一，发展数字普惠金融普惠金融一直是全球金融服务难题因为金融服务存在信息不对称，所以普惠金融的信息不对称程度更加严重依托数字技术，数字金融平台可以更广泛地触及普惠金融用户，降低金融服务成本以支付行业为例与欧美国家相比，中国整个支付行业的平均支付率只有欧美国家的四分之一到五分之一左右，而且还在不断降低通过数字信贷支持小微企业发展，也可以突破传统金融在空间和网点上的局限

第二，数字金融平台可以有效发挥数据元素的价值数字金融平台可以有效利用平台上海量用户的数字足迹，提高风险控制更重要的是，我国有大量的信用小白户，他们没有接受过传统的金融借贷服务按照传统的风控体系，没有相关记录，他们是无法享受传统金融服务的通过数字金融平台，利用平台上的数据，为这些用户提供小额，高频，实时的服务，同时通过这些服务进一步积累他们的信用和相关信息生成的信用信息可以添加到征信系统中，从而促进我国社会信用体系的建设

第三，数字金融平台可以通过竞争和赋能的效应，推动传统金融机构的数字化转型升级最近几年来，传统金融服务，特别是以商业银行为代表的传统金融服务，正在积极推进数字化转型升级，为提升我国整体金融体系的数字化水平发挥了重要作用

第四，通过金融生态的营造和技术创新，支持一些新的商业模式，创新创业在技术上，数字金融平台可以通过云计算，数字技术，大数据分析，反欺诈等推动一些新的技术应用同时我们也看到，有了移动支付，也可以支持一些新的商业模式，比如O2O，共享经济，无人服务等

同时，数字金融平台的科技和金融双重属性也带来了一些潜在的风险和监管挑战有些是平台经济固有的问题，比如数字治理还有一些金融业务特有的问题，包括合规性，对现行监管制度的适应性等等

在过去的几年里，我们已经在数字金融领域从宽松的监管过渡到强有力的监管整个数字金融平台的风险得到了有效的控制，但同时也面临着另一个取舍，即如何在控制风险的同时，引导数字平台继续创新，充分发挥创新的动能我有三点建议:第一，规则尽量明确，发挥红灯绿灯的机制第二，控制平台的财务风险，建立一些鼓励创新的新机制，比如监管沙盒第三，建立适应数字金融平台和数字金融业发展的监管框架监管要能发挥监管技术，增强监管能力，尤其是提高对具有系统重要性的数字金融平台的监管同时也有效吸收了一些平台治理的经验，加强平台治理，保护消费者和投资人的权益特别是要规范数字金融平台与金融机构的合作，如引流，助贷，联贷，销售等

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